监管出手，又有银行被罚！与基金销售有关 当前聚焦

来源：中国基金报

监管重拳打击基金代销乱象，又有银行因基金销售业务违规领罚。

(资料图片)

云南证监局最新发布的一则罚单显示，某国有大行宁夏分行因存在未取得基金从业资格人员参与基金销售等多项基金代销业务“踩红线”，被采取责令改正措施。

今年以来，基金销售监管呈加码趋势。截至目前，已有10余家银行被罚，违规行为主要涉及基金宣传营销和产品风险评估、投资者适当性管理、从业人员资格管理、内部控制等方面。

又有银行因基金销售“无证上岗”被罚

日前，宁夏证监局发布了关于对某国有商业银行采取责令改正措施的决定，将其在基金代销方面的多项违规公之于众。

宁夏证监局表示，经查，该行宁夏回族自治区分行存在以下违规行为。其一，该行及部分支行基金销售业务负责人未取得基金从业资格。其二，该行存在未取得基金从业资格人员参与基金销售的情形。其三，通过互联网等非现场方式向风险承受能力最低类别的投资者销售或者提供风险等级高于其风险承受能力的产品或者服务时未妥善留痕。

一纸罚单，揭露出一些机构在代销产品尤其是基金产品方面存在的问题，包括“无证上岗”、投资者适当性义务履行不到位等。

按照相关规定，基金销售机构应当强化人员资质管理，从事基金宣 传推介、销售信息管理平台运营维护等基金销售业务的人员以 及基金销售相关部门管理人员、合规风控人员应当取得基金从业资格。

而经营机构通过营业网点向普通投资者进行本办法第十二条、第二十条、第二十一条和第二十三条规定的告知、警示，应当全过程录音或者录像；通过互联网等非现场方式进行的，经营机构应当完善配套留痕安排，由普通投资者通过符合法律、行政法规要求的电子方式进行确认。

监管重拳打击基金代销乱象

根据监管发布的消息，近期多家银行因基金销售业务违规被监管开具罚单。业内人士表示，基金代销江湖持续洗牌，监管趋严态势未减，销售机构应该进一步重视合规，严防触碰“红线”。

梳理罚单发现，“无证上岗”是违规重灾区。4月25日，天津证监局发布一则行政监管措施显示，渤海银行基金销售业务存在违规行为，其一就是基金销售业务部门负责人、部分分支行基金销售业务负责人未取得基金从业资格。

就在前一天，工商银行的一家分支机构也因基金销售业务违规被罚。工商银行江西省分行在开展基金销售业务中，省分行及部分下辖分、支行存在基金销售业务部门负责人未取得基金从业资格、负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员低于该部门员工人数的1/2等问题。此外，大连银行因存在分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格的情况，被当地证监局责令改正。

而这些也仅是银行代销机构违规的一个缩影。据记者梳理，截至目前，今年已有工商银行江西省分行、兴业银行、昆仑银行、厦门银行、长春农商行、重庆农商行、唐山银行、邮储银行河北省分行、光大银行长春分行、中信银行昆明分行等10余家银行被罚，违规行为主要涉及基金宣传营销和产品风险评估、投资者适当性管理、从业人员资格管理、内部控制等方面。

在分析人士看来，银行频繁被罚，背后反映的是部分银行内部管理不够规范、部分业务员综合素质有待提升等问题，在持续波动的市场环境下违规问题增多。另一方面，伴随着处于基金代销市场C位的银行渠道话语权的上升，其面临的合规风险非同小可，相应监管同步加强。

值得一提的是，除证监系统不断强化对基金销售业务的合规风控管理外，中基协今年4月底也表示，将聚焦基金销售业务问题，进一步完善基金销售业务自律管理体系，推动建立销售业务发展与投资者利益同提升、共进步的行业生态。

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